Số tiền khoanh giữ là gì

Kiến thức về nợ, cho vay, giao dịch ngoại hối, kinh doanh chứng khoán, thẻ tín dụng, bảo hiểm và tài khoản ngân hàng

Khi bạn thấy số tiền trong tài khoản séc của bạn (đặc biệt sau khi thực hiện khoản tiền gửi), bạn có thể nghĩ rằng bạn có thể sử dụng số tiền đó ngay. Tuy nhiên, các ngân hàng thường thực hiện việc giữ tiền gửi của bạn, ngăn bạn sử dụng tiền. Do đó, bạn có thể sẽ bị trả lại séc hoặc gặp sự cố với thanh toán tự động được khấu trừ khỏi tài khoản của bạn.

Bạn đang xem: Số tiền khoanh giữ là gì

Hold là gì?

Việc giữ là tạm thời làm chậm Các quỹ có sẵn.

Ngân hàng “đóng băng” quỹ để bạn không thể rút tiền hoặc sử dụng nó cho thanh toán điện tử, nhưng các khoản tiền đó sẽ xuất hiện trong tài khoản của bạn. Lịch sử tài khoản của bạn hiển thị tất cả các khoản tiền gửi, và số tiền được thêm vào số dư tài khoản của bạn, nhưng số tiền không phải là một phần của số dư hiện có của bạn.

Từ khoá phía trên là “sẵn có”. Bạn có một số dư tài khoản, Bao gồm cả tổng số dư tài khoản của bạn và số tiền của bạn có sẵn.

Nếu tài khoản của bạn trả lãi, bạn sẽ bắt đầu kiếm tiền ngay tức thì – ngay cả khi tiền không có.

Tại sao Ngân hàng giữ Tiền

Tiền không di chuyển nhanh như bạn nghĩ. Khi bạn gửi một séc hoặc lệnh chuyển tiền vào tài khoản kiểm tra của bạn, ngân hàng sẽ ghi có vào tài khoản của bạn ngay lập tức (hiển thị số dư của bạn tăng lên). Tuy nhiên, tiền vẫn chưa được chuyển từ ngân hàng thanh toán – quá trình này có thể mất vài ngày, và ngân hàng không biết chắc chắn liệu khoản thanh toán có tốt hay không.

Các ngân hàng lo ngại rằng các khoản chi trả được viết ra cho bạn Có thể bị trả lại, hoặc những kiểm tra đó không hợp pháp. Ngân hàng đang tự bảo vệ mình trước những tổn thất, và những khoản nợ này cũng có thể giúp bạn tránh những sai lầm đắt tiền (xem bên dưới) .

Khoảng thời gian bao lâu

Trong một số trường hợp, các ngân hàng không giữ bất kỳ khoản tiền gửi nào – bạn có thể dùng tiền ngay. Tuy nhiên, phổ biến nhất để nắm giữ để kéo dài trong vài ngày làm việc, và loại tiền gửi là rất quan trọng.

Các ngân hàng được cho là hào phóng như họ muốn khi làm cho các quỹ có sẵn – họ có thể cho phép bạn đi bộ với Tiền mặt ngay lập tức – nhưng tiền gửi thường được giữ trong vài ngày làm việc. Nhớ rằng các ngày làm việc là thứ Hai đến thứ Sáu, trừ ngày lễ, vì vậy năm ngày làm việc có nghĩa là bảy ngày theo lịch (hoặc hơn nếu có kỳ nghỉ).

Luật liên bang Có thể giữ tiền gửi của bạn.

Tiền gửi bằng tiền mặt: khi bạn gửi tiền mặt trực tiếp cho nhân viên ngân hàng (trái với máy ATM), tiền phải được thực hiện trong vòng một ngày làm việc.

p>Các khoản còn lại của các quy tắc dưới đây áp dụng cho tiền gửi không dùng tiền mặt.

200 đô la đầu tiên: 200 đô la đầu tiên của khoản tiền gửi của bạn phải có sẵn trong một ngày làm việc. Phần còn lại sẽ có sẵn vào ngày làm việc thứ hai (trừ khi ngoại lệ được áp dụng).

Các khoản tiền gửi “Chính thức” thường có sẵn trong vòng một ngày làm việc. Khi bạn gửi tiền nhiều hơn 5.000 đô la trong một ngày, 5.000 đô la đầu tiên sẽ có sẵn trong một ngày nhưng có thể sẽ giữ lại số tiền còn lại.

Xem thêm: Làm Gì Khi Bị Sốt Xuất Huyết Uống Thuốc Gì ? Người Bệnh Nên Ăn Và Kiêng Gì

Các khoản tiền gửi này bao gồm:

Séc ngân hàng chính thức như séc ngân phiếu hoặc séc có chứng nhậnCác lệnh chuyển tiền do Bưu điện Hoa Kỳ phát hànhCác séc do các tổ chức chính phủ cấp (ví dụ như Kho bạc Hoa Kỳ)Các khoản chi trả được rút ra từ cùng một tổ chức bạn thực hiện ký quỹ tại

“Ngoại lệ” có thể dẫn đến thời gian giữ lâu hơn. Ngân hàng của bạn vẫn phải tuân theo luật liên bang và biện minh cho việc gia hạn, nhưng trong hầu hết các trường hợp, lệnh giữ sẽ kết thúc trong vòng bảy ngày làm việc. Các khoản ngoại tệ thông thường bao gồm:

Tiền gửi nhiều hơn 5.000 đô la Mỹ mỗi ngày vào tài khoản của bạnGửi tiền vào tài khoản kiểm tra hoàn toàn mới hoặc tài khoản có tiền sử không đủ kinh phíKiểm tra lại (đã trả trước)Khi ngân hàng nghi ngờ gian lận hoặc không tin rằng séc là hợp pháp

Làm thế nào để Hủy bỏ một Hold

Bực bội của nó khi bạn không thể chi tiêu tiền của chính bạn, và các ngân hàng thường giữ chính sách (hệ thống máy tính làm điều tương tự cho tất cả các séc, thường không có bạn singling) .

Có thể rút lui, nhưng bạn phải giải quyết vụ việc của bạn.

Điều gì đã gây ra nó? Trước tiên, hãy tìm hiểu lý do tại sao tổ chức tồn tại. Ví dụ: bạn có thể đã gửi một khoản tiền cho Western Union cho một thứ bạn bán trực tuyến. Đó thực sự là một khoản tiền gửi thanh toán. Ngoài ra, tiền của bạn có thể bị đóng băng vì bạn đã sử dụng thẻ ghi nợ của mình tại doanh nghiệp sử dụng khoản giữ phép trước khi ủy quyền lớn.

Yêu cầu giải quyết. Nếu một thương gia đã giữ tài khoản của bạn thông qua thẻ ghi nợ của bạn, hãy liên hệ với thương gia và yêu cầu họ giải ngân. Những đợt giữ lại này sẽ giảm sau vài ngày, nhưng chúng đặc biệt gặp vấn đề với khách sạn, xe cho thuê và máy bơm xăng (hoặc các tình huống khác mà dự luật cuối cùng của bạn không được biết). Nếu ngân hàng của bạn giữ một khoản séc cá nhân mà bạn đặt cọc, hãy hỏi xem có thể loại bỏ khoản giữ đó không – có lẽ ngân quỹ đã đến từ ngân hàng thanh toán và không có rủi ro cho ngân hàng nữa. Ngân hàng của bạn có thể sẵn sàng đẩy nhanh tốc độ, đặc biệt nếu bạn không có lịch sử trả nợ hoặc kiếm tiền gửi không tốt.

Chờ. Trong một số trường hợp, bạn không thể làm bất cứ điều gì về một tổ chức. Một lần nữa, ngân hàng của bạn cần tuân thủ các quy định của liên bang và biện minh cho bất kỳ khoản giữ nào trong tài khoản của bạn, vì vậy họ không thể giữ bạn khỏi tiền của bạn mãi mãi. Nếu mọi việc diễn ra quá lâu, hãy liên hệ với Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ (CFPB) và nộp đơn khiếu nại.

Giữ Ngăn Ngừa

Để tránh bị giữ trong tài khoản của bạn, hãy thực hiện các khoản tiền gửi có khả năng trở nên có sẵn càng sớm càng tốt.

Đối với khoản tiền lương của bạn, hãy đăng ký khoản tiền gửi trực tiếp. Chuyển tiền điện tử (đặc biệt là các khoản thanh toán thường xuyên, như khoản tiền gửi tiết kiệm) thường có xu hướng rõ ràng. Bạn thậm chí có thể truy cập vào tiền của bạn một hoặc hai ngày sớm hơn bạn sẽ nhận được tiền lương của bạn.

Đối với các khoản tiền gửi lớn, hãy yêu cầu một hình thức thanh toán xóa nhanh:

Chuyển khoản ngân hàng thường có sẵn trong một ngày.Séc ngân hàng, lệnh chuyển tiền của USPS (nhưng không phải là các lệnh chuyển tiền khác) và séc có chứng nhận có thể cung cấp tối đa $ 5.000 trong một ngày làm việc./ ul>

Ký thác vào một tài khoản riêng nếu bạn đang gửi khoản tiền gửi có khả năng gây ra vấn đề. Ví dụ: nếu bạn có nhiều tài khoản kiểm tra và bạn phải gửi một tờ séc ngoài nước hoặc ngân phiếu nước ngoài, hãy gửi khoản tiền vào tài khoản mà bạn không dựa vào để sử dụng hàng ngày.

Khi Sử dụng thẻ ghi nợ của bạn, hãy yêu cầu một khoản giữ sẽ được đặt vào tài khoản của bạn, và tìm hiểu nó sẽ bao nhiêu. Nếu số tiền đủ lớn để gây ra vấn đề, hãy sử dụng thẻ tín dụng thay thế hoặc chuyển tiền thêm vào tài khoản séc của bạn để trang trải khoản giữ. Cẩn thận với thẻ ghi nợ của bạn ở máy bơm khí, khách sạn và nhà hàng, nơi những xác nhận trước này phổ biến nhất.

Toàn bộ tài khoản bị đóng băng?

Trong một số trường hợp, các ngân hàng đóng băng toàn bộ tài khoản của bạn – ngay cả tiền đã có trong tài khoản của bạn trước khi thực hiện một khoản tiền gửi lớn. Đôi khi một chương trình máy tính quyết định (vì lý do nào đó sẽ không được giải thích cho bạn) rằng có một rủi ro và quỹ cần được tạm thời đóng băng. Một lần nữa, một cuộc gọi điện thoại có thể giải phóng ít nhất một số tiền.

Số tiền bạn có thể chi tiêu trong tài khoản thường được gọi là số dư hiện có của bạn. Các quỹ không có sẵn có thể được liệt kê dưới số dư giữ của bạn.

Cách nào là tốt nhất để tránh những rắc rối này? Nói chuyện với một ngân hàng trong khi bạn mở một tài khoản và kiếm tiền lớn. Cho họ biết chính xác cách bạn định sử dụng tài khoản: tần suất bạn gửi và rút tiền, kích cỡ điển hình giao dịch và nguồn quỹ. Một ngân hàng giỏi sẽ nhận ra các tính năng của tài khoản sẽ làm cho bạn trở thành một khách hàng hài lòng. Theo thời gian, ngân hàng của bạn (và hệ thống máy tính) sẽ quen với cách bạn sử dụng tài khoản của mình. Nếu bạn thường đi du lịch hoặc gửi tiền và rút tiền, ngân hàng cuối cùng sẽ tìm ra rằng bạn không làm bất cứ điều gì sai trái và giảm số tiền giữ trong tài khoản của bạn. Các ngân hàng sử dụng điểm rủi ro phức tạp và mô hình máy tính để tránh gian lận, và bạn sẽ cần phải đào tạo ngân hàng về những gì mong đợi trong tài khoản của bạn.

Bạn đang chịu trách nhiệm về khoản tiền

Khi một khoản giữ lại được phát hành, bạn có thể sử dụng tiền: rút tiền mặt hoặc chi tiêu bằng thẻ ghi nợ, sổ séc hoặc ứng dụng thanh toán được liên kết với tài khoản séc của bạn. Tuy nhiên, bạn vẫn phải chịu trách nhiệm về khoản tiền gửi – ngân hàng không bảo đảm rằng một ngân phiếu hoặc lệnh chuyển tiền bạn nhận được là tốt. Nói cách khác, giữ bảo vệ ngân hàng và bạn phải tự chi tiêu rủi ro.

Xem thêm: Mô Hình Cờ Đuôi Nheo - Mô Hình Giá Cờ (Flag) & Cờ Đuôi Nheo (Pennant)

Đôi khi phải mất vài tuần để tìm ra rằng séc sẽ bị trả lại. Nếu bạn đã tiêu tiền từ khoản tiền gửi, bạn sẽ có số dư tài khoản âm và bạn phải thay thế các khoản tiền đó. Đôi khi điều đó thật khó thực hiện, đặc biệt nếu bạn gửi tiền cho ai đó mà bạn không biết (như đã xảy ra trong thủ tục kiểm tra thủ quỹ)

Nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ nào về khoản tiền gửi, hãy thận trọng. Cố gắng xác minh ngân quỹ với ngân hàng của người kiểm tra ngân hàng (hoặc với người phát hành hóa đơn tiền) trước khi bạn đặt cọc – điều này có thể giúp bạn tránh các khoản phí gửi séc xấu tại ngân hàng của bạn. Chờ ít nhất vài tuần trước khi bạn tiêu tiền (đặc biệt nếu có ai đó yêu cầu bạn gửi tiền ở đâu đó, đây là một dấu hiệu rõ ràng về lừa đảo).